Satın Alma
Uygun bir commercial property satın alımını finanse edin.
TİCARİ GAYRİMENKUL FİNANSMANI
Commercial Gayrimenkuller için Finansman
Commercial property satın alıyor, refinance ediyor veya mevcut equity'yi kullanmak mı istiyorsunuz? İhtiyacınıza uygun financing seçeneklerini birlikte değerlendirelim.
Commercial Financing Ne İçin Kullanılabilir?
Refinance
Mevcut commercial loan'ı yeni bir financing yapısıyla değiştirin.
Cash-Out
Uygun durumlarda commercial property'deki equity'nin bir bölümünü kullanın.
Konut veya kiralık ev için cash-out mu düşünüyorsunuz? Cash-Out Refinance sayfasına bakın.
Property Türleri
Financing seçeneklerini birlikte değerlendirebileceğimiz commercial property örnekleri:
Multifamily
Ofis
Retail / Mağaza
Industrial / Depo
Mixed-Use
Medical / Professional Ofis
Self-Storage
Otel / Hospitality
Uygun property türleri lender'a, programa ve property'nin özelliklerine göre değişebilir.
Lender Nelere Bakar?
Commercial financing değerlendirilirken şu konuların bir kısmı veya tamamı incelenebilir:
- Property değeri
- Property geliri
- İşletme/property giderleri
- Borrower veya business'ın finansal durumu
- Peşinat veya equity
- Property türü
- Occupancy (property'nin ne kadarının kirada veya kullanımda olduğu)
- Kredi
- Gerektiğinde tecrübe
Değerlendirme yöntemi property ve loan türüne göre değişir.
Debt Coverage Nasıl Çalışır?
- Property Geliri
- eksi Property İşletme Giderleri
- Net Operating Income (NOI)
- Loan Ödemesi ile Karşılaştırma
- Debt Coverage
Gelir getiren birçok commercial property'de lender, property gelirinin önerilen loan ödemesini karşılayıp karşılamadığına bakar. Net Operating Income (NOI), property gelirinden işletme giderleri çıktıktan sonra kalan tutardır.
Owner-Occupied mı, Yatırım Amaçlı mı?
Owner-Occupied Commercial Property
Property'yi alan şirket, kendi işini bu property'de yapacaktır.
Örnekler: ofis, medical ofis, depo, mağaza veya işyeri.
Financing değerlendirmesinde hem business hem de property incelenebilir.
Yatırım Amaçlı Commercial Property
Property'nin asıl amacı kira veya yatırım geliri elde etmektir.
Financing daha çok property gelirine, lease'lere ve işletme giderlerine odaklanabilir.
Commercial Loan'lar Konut Mortgage'ından Farklı Çalışabilir
Commercial loan'da:
- loan term farklı olabilir
- amortization süresi farklı olabilir
- fixed veya adjustable rate olabilir
- bazı programlarda balloon payment olabilir (term sonunda kalan bakiyenin toplu ödenmesi)
- prepayment şartları farklı olabilir
- Loan Term
- Mevcut loan anlaşmasının süresi.
- Amortization
- Aylık ödemenin hesaplanmasında kullanılan süre.
Örnek: Loan term daha kısa olabilir, ama aylık ödeme daha uzun bir amortization süresine göre hesaplanabilir. Bu durumda term sonunda kalan bakiye ödenir veya refinance edilir.
Her lender ve program bunu farklı yapılandırır. Karar vermeden önce seçeneklerin şartlarını size açıklarız.
SBA mi, Conventional Commercial Financing mi?
SBA Financing
Uygun owner-occupied işyeri gayrimenkulleri ve bazı business amaçları için faydalı olabilir.
Değerlendirmede SBA kuralları, business ve işlemin kendisi dikkate alınır.
Conventional / Banka Commercial Financing
SBA yapısı dışındaki commercial financing seçenekleridir.
Şartlar ve qualification lender'a, borrower'a, property'ye ve işleme göre değişir.
İkisinden biri otomatik olarak daha iyi değildir. Doğru yapı, ne satın aldığınıza ve property'nin nasıl kullanılacağına bağlıdır.
Ne Kadar Peşinat Gerekir?
Commercial loan'larda peşinat miktarı önemli ölçüde değişebilir. Property türü, loan programı, property geliri, borrower'ın finansal durumu ve loan amount etkili olabilir.
Refinance işleminde ise purchase down payment yerine property'deki mevcut equity değerlendirilir.
Hangi Belgeler Gerekebilir?
İşleme göre lender şunları isteyebilir:
- Rent roll (kiracı ve kira listesi)
- Lease'ler
- Property gelir/gider bilgileri
- Business financial statements
- Tax return'ler
- Banka hesap dökümleri
- Borrower finansal bilgileri
- Purchase contract
- Property belgeleri
Belge listesi loan'a göre değişir. İşleminiz için gerçekten gereken belgeleri size bildiririz.
Commercial Loan Süreci
- 01
İşlemi Anlatalım
Property, purchase/refinance tutarı ve financing hedefinizi paylaşın.
- 02
Financing Seçeneklerini Değerlendirelim
Uygun olabilecek lender/program seçeneklerine bakalım.
- 03
Başvuru & Belgeler
Seçilen financing için gerekli bilgileri tamamlayın.
- 04
Property Review & Underwriting
Lender property'yi, borrower'ı ve finansal bilgileri inceler.
- 05
Closing
Final belgeler ve funding tamamlanır.
Rakamları Hesaplayın
İşlemi görüşmeden önce tahmini ödeme ve temel commercial loan rakamlarını hesaplayın.
Commercial Loan Soruları
Tüm Soruları GörMultifamily, ofis, mağaza, depo, mixed-use, medical ofis, self-storage, otel ve işyeri gibi birçok property türü değerlendirilebilir. Her lender her türü finanse etmez. Uygunluk lender'a, programa ve property'ye göre değişir.
Önemli ölçüde değişir. Property türü, loan programı, property geliri, finansal durumunuz ve loan amount etkilidir. Refinance'ta lender property'deki mevcut equity'ye bakar.
Property'nin normal işletme giderlerinden sonra kalan gelirini (net operating income) loan ödemeleriyle karşılaştırır. Property'nin loan'ı ödeyecek kadar gelir getirip getirmediğini gösterir. Beklenen seviye lender ve programa göre değişir.
Amortization, aylık ödemenin hesaplandığı süredir. Commercial loan'da loan term'den uzun olabilir; bu ödemeyi düşürür ama term sonunda bakiye kalabilir.
Balloon payment, loan term sonunda ödenmesi gereken kalan bakiyedir. Genellikle ödenir, property satılır veya refinance yapılır. Her programda bulunmaz.
Recourse, loan geri ödenmezse lender'ın property dışında başka haklarının olup olmayabileceğini anlatan bir terimdir. Yapı loan ve lender'a göre değişir. Kişisel sorumluluklarınızla ilgili sorunuz varsa loan belgelerini uygun bir hukuk uzmanıyla değerlendirin.
Loan'a göre değişir. Rent roll, lease'ler, gelir/gider bilgileri, business financial statements, tax return'ler, banka dökümleri ve purchase contract sık istenir. İşleminiz için gerekenleri size net şekilde bildiririz.
SBA financing SBA kurallarına tabidir ve daha çok uygun owner-occupied işyerleri ve bazı business amaçları içindir. Conventional/banka commercial loan'lar SBA dışındadır. Hangisinin uygun olduğu property'ye ve kullanım şekline bağlıdır.
Commercial İşleminizi Birlikte Değerlendirelim
Property, purchase veya refinance tutarı ve ihtiyacınız olan financing bilgilerini paylaşın. Uygun olabilecek seçenekleri birlikte değerlendirelim.
Genel bir sorunuz mu var? Sıkça Sorulan Sorular sayfasına bakın veya bize ulaşın.
Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır; kredi teklifi veya onayı değildir. Faiz ve şartlar burada yayınlanmaz, işleminize göre belirlenir.
DOĞRUDAN İLETİŞİM
Ticari Finansman Talebi
Yalnızca ilk değerlendirme için gerekli temel bilgileri paylaşın. Hassas finansal belge göndermeyin.